대출(貸出, loan)이란?

돈이나 물건 등을 빌려주고 빌리는 행위를 말합니다. 보통 금융기관이 개인이나 기업의 신용도, 자산 등을 평가하여 돈을 빌려주고, 빌린 사람은 정해진 기간 동안 이자(돈을 빌린 대가)와 함께 원금을 갚아나가는 금융거래를 의미합니다.

▶ 대출의 주요 종류

대출은 담보 유무, 목적, 상환 방식 등에 따라 다양하게 나뉩니다.

• 담보대출: 부동산, 자동차, 예금 등과 같이 담보를 제공하고 돈을 빌리는 대출입니다. 담보 가치에 따라 대출 한도가 결정되며, 신용대출보다 일반적으로 금리가 낮습니다.

  • 예시: 주택담보대출, 전세자금대출

• 신용대출: 담보나 보증인 없이 개인의 신용도만으로 돈을 빌리는 대출입니다. 개인의 직업, 소득, 기존 금융 거래 실적 등을 바탕으로 신용평가 시스템에 의해 대출 가능 여부와 한도가 결정됩니다. 담보가 없어 담보대출보다 금리가 높을 수 있습니다.

▶ 대출의 원리

• 이자: 돈을 빌린 대가로 지불하는 금액입니다. 대출금리는 기준금리에 금융기관의 가산금리 등이 더해져 결정됩니다. 개인의 신용도가 높을수록 위험 부담이 낮아져 가산금리가 낮게 책정됩니다.

• 상환 방식: 대출 원금과 이자를 갚아나가는 방식은 크게 세 가지로 나눌 수 있습니다.

  • 만기일시상환: 대출 기간 동안 이자만 내고, 만기에 원금을 한꺼번에 갚는 방식입니다.

  • 원금균등분할상환: 원금을 매월 동일하게 나누어 갚고, 이자는 남은 원금에 대해서만 내는 방식입니다. 초반에 이자 부담이 크지만, 점차 줄어듭니다.

  • 원리금균등분할상환: 원금과 이자를 합친 금액을 대출 기간 동안 매월 동일하게 갚아나가는 방식입니다. 매달 납부하는 금액이 일정하여 계획을 세우기 용이합니다.